연금복권 720, 1등 당첨금 20년간 700만원, 240개월간 수령하는 금액에 대해 금리와 세율을 적용해 도출한 '받을 금액' 계산

[문화뉴스 박은숙 기자] 복권사업은 2004년 제정된 복권 및 복권기금법에 따라 복권사업으로 조장된 재원을 투명하고 효율적으로 관리, 사용하기 위해 설치한 기금
복권기금의 재원은 복권 및 복권기금법 제21조에 따라 복권의 발행으로 조성되는 자금, 복권기금 운용으로 생기는 수익금, 소멸시효가 완성된 당첨금 등으로 조성한다. 여기서 복권의 발행으로 조성되는 자금은 복권판매액에서 당첨금과 운영비를 제한 수익금을 의미한다.

연금복권의 현재가치 계산! 연금복권 720 +, 일시불로 따지면 얼마? 출처: 동행복권
연금복권의 현재가치 계산! 연금복권 720 +, 일시불로 따지면 얼마? 출처: 동행복권

연금 복권은 총 당첨금은 20년동안 매월 700만 원씩 총 16억8천만원을 받게 된다.

연금복권은 각 자리별로 0~9사이의 숫자를 조합하는 형식과 함께 1~5번까지 있는 '조'에 해당하는 숫자까지 맞아야 당첨이다. 당첨확률은 10개중 1개를 6번, 5개중 1개를 한번 맞춰야 하므로, 1/5 * (1/10)^6이다. 0.00002%의 당첨확률을 가진다. 

같은식으로 2등은 0.0001%, 3등은 0.001%, 4등은 0.01%, 5등은 0.1%, 6등은 1%, 7등은 10%의 확률을 가진다. 보너스 또한 2등과 동일한 확률을 가진다.

당첨금액을 총액으로 계산하는 경우, 1등은 16.8억, 2등은 1.2억, 3등은 100만원, 4등은 10만원, 5등은 5만원, 6등은 5천원, 7등은 1천원에 해당한다.

이 확률과 당첨금액을 토대로 기댓값을 계산하는 경우, 1등은 336원의 기댓값을, 2등과 보너스번호는 120원의 기댓값을, 3,4등은 10원, 5,6등은 50원 7등은 100원의 기댓값을 가진다.

한 장의 복권가격인 1000원으로 기대할 수 있는 기댓값은 336(1등)+240(2등+보너스)+20(3,4등)+100(5,6등)+100(7등) = 796원이다.

연금식으로 지급하는 당첨금을 현재 일시불로 지급되는 경우에는 얼마이며, 20년간 총 수령하게 되는 경제적 가치는 얼마로 계산될까?

우선 '현재가치'를 알아야 하는데, 현재가치는 미래의 1만 1천원을 가지기 위해 예금해야 할 금액을 말한다. 예를 들어 1년 정기예금의 이자율을 10%라고 한다면, 현재 1만 원을 1년간 정기예금하면 1년 후에는 1만 1000원을 손에 넣을 수 있다. 따라서 이때의 확실한 1만 1000원은 현재의 가치로 계산하면 1만 원에 상당한다.

 

'정기예금 이자율'이라고 표현한 기준 이자율은 국가, 지역마다 다를 수 있지만 가장 보편적으로는 '리보 금리'를 적용하고 있다.

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중앙은행은 단기 시장의 거래기준 금리만 정할 뿐, 다양한 자금수요를 만족시켜야 하는 시장의 돈값, 즉 금리는 자본 시장에서 돈의 수요공급에 따라 결정는데, 이 같은 시장금리의 기준점이 바로 리보(LIBOR)이며, 세계 금리(이자율)은 이 '리보 금리'를 따라 조정된다. 리보 금리는 2022년 이후로는 공표하지 않는다고 발표했으나, 아직까지는 리보 금리를 따라 계산하는 것을 기본으로 한다.

5월 13일 기준 리보금리는 0.83%이지만, 수령일부터 20년간 수령하는 연금복권의 특성상 20년 평균치를 적용하는 것을 전제로 할 수도 있다. 사스, 코로나, 메르스와 더불어 서프브라임-모기지론발 금융위기를 포함한 구간인 2001년~2020년의 20년 구간을 설정해 해당 기간에 걸쳐 계산한 금리는 평균 1.9%가 나온다. 단, 어떤 기간 동안의 리보금리를 적용하느냐에 따라 총 액수에 큰 변동이 있을 수 있다.

현 시점 기준 복권 당첨금에 대한 소득세는 3억 미만 수령액의 경우 22%, 3억 이상 수령금의 경우 33%이다. 일시금으로 16.8억을 받으면 3억 이상의 당첨금이므로 33%의 세율을 적용받지만, 연금 형식의 700만원은 22%의 세율을 적용받는다.

결국 일시불로 수령하는 경우에는 총액인 16.8억에 33%의 세율이 적용된다면 10억7736만원이며 이를 리보금리인 1.9%에 따라 20년의 현재가치로 적용하는 경우 7억 3939만원이라는 금액이 나온다. 다시 말하면, 20년간 월 700만원씩 수령하는 것을 포기하고 일시불로 받을 경우에 수령하는 금액으로 7억 3939만원이 추정된다.

한편 700만원을 20년간 수령하는 경제적 가치를 따져보면 계산이 또 달라진다.

700만원씩 수령하는 금액에 대해 월별로 현재가치를 구해서 20년, 즉 240개월 동안 적용되는 현재가치를 계산하는 경우 우선 세금을 제외한 순수 지급액은 700*0.78 = 546만원이다.

여기서 수령하는 546만원은 1개월당 지급받지만, 리보금리는 1년을 기준으로 하기 때문에 실제 1개월당 지급받는 546만원에 맞춰 리보금리도 1개월당 적용받는 방식으로 바꿔야 한다. 

리보금리로 도출한 1.9%의 이자율 (1.019/Y)을 12개월로 월할 계산하면, 1개월당 0.15697%의 이자율을 복리로 받아야 1년에 도합 1.9%의 이자율을 수령할 수 있다. 즉 240개월동안 0.15697%의 이자율로 당첨금을 현재가치로 계산(할인)해야 하며 이에 따라 계산한 결과는 546*199.8437 = 10억 9114만원이다.

복권 소비자 행동강령을 알아두고 복권의 긍정적 기능과 행운은 나눈다는 생각으로 참여하면 의미를 가질 수 있겠다.
  • 구매 횟수와 금액을 정하고 반드시 한도를 넘지 않는다.
  • 부담스럽지 않을 만큼의 여유금액으로 구매한다.
  • 구매하기 위해 남에게 돈을 빌리지 않는다.
  • 구매액과 구매 횟수가 증가된다고 생각되는 경우 수시로 ㈜동행복권 홈페이지 복권 과몰입 자가진단테스트를 통해 자신의 과몰입 정도를 파악한다.
  • 판매점 홍보물 및 POSM에서 제공하는 건전화 홍보 및 정보를 파악하고 복권에 대한 정확한 이해를 하도록 노력한다.
  • 복권은 소액으로 즐기는 오락으로 인식하며, 당첨금에 대한 지나친 기대와 일확천금만을 목적으로 구매하지 않는다.

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연금복권 720, 1등 당첨금 20년간 700만원, 240개월간 수령하는 금액에 대해 금리와 세율을 적용해 도출한 '받을 금액' 계산



 
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